Artykuł sponsorowany.
Uzyskanie kredytu w banku wiąże się ze szczegółową oceną zdolności kredytowej. W związku z tym nie każdy może go dostać. Na rynku istnieją jednak firmy pożyczkowe, które oferują tak zwane chwilówki, dostępne praktycznie dla każdego.
Cechują się one co prawda wysokim oprocentowaniem, ale w „sytuacjach podbramkowych” nie każdy zwraca uwagę na jego wysokość. Niestety, często branie tego typu pożyczek wiąże się z popadaniem w spiralę zadłużenia.
Jak z niej wyjść? I przede wszystkim – jak jej uniknąć? O tym przeczytasz w poniższym artykule.
Kiedy NIE brać pożyczki?
Jeżeli na horyzoncie pojawił się nagły wydatek, a nie masz pieniędzy, na myśl przyjdzie Ci prawdopodobnie skorzystanie z kredytu lub pożyczki. W wielu sytuacjach nie jest to jednak najlepszy pomysł.
Nie bierz pożyczki, jeżeli:
- Chęć jej wzięcia jest spowodowana zwykłą zachcianką – np. zakupem nowego smartfonu czy biżuterii. Pamiętaj, że będziesz musiał liczyć się ze spłatą odsetek, które mogą znacznie przewyższać wartość zakupionego przedmiotu.
- Brakuje Ci pieniędzy na bieżące wydatki. W takiej sytuacji prawdopodobnie nie będzie Cię stać na opłacanie rat. Zamiast tego postaraj się wynegocjować lepsze warunki zatrudnienia, zmienić pracę lub poszukać dodatkowego zajęcia.
- Nie masz tzw. poduszki bezpieczeństwa, czyli oszczędności na kilka miesięcy. Musisz w końcu liczyć się z koniecznością opłacania miesięcznej raty, co może okazać się niemożliwe, jeżeli nagle znajdziesz się w trudnej sytuacji (np. stracisz pracę lub pojawią się inne nieprzewidziane wydatki).
- Posiadasz już zadłużenia. Wzięcie pożyczki w takim momencie może doprowadzić Cię do naprawdę trudnej sytuacji finansowej.
Chwilówki i związane z nimi zagrożenia
Chwilówki to skuteczny sposób na błyskawiczne uzyskanie pieniędzy dla osób, które nie mogą liczyć na pożyczkę od banku. Nie oznacza to jednak, że zaciągnięcie takiego długu jest dobrym pomysłem – wręcz przeciwnie! Chwilówki wiążą się z wieloma zagrożeniami.
Przede wszystkim musisz liczyć się z tym, że wiele parabanków wymaga spłaty pożyczek w ciągu 30 dni lub w innym stosunkowo krótkim terminie. Zazwyczaj nie ma możliwości przedłużenia okresu spłaty raty lub jest to bardzo drogie. Z kolei brak spłacanych w terminie rat wiąże się z naliczaniem wysokich odsetek karnych.
To wszystko może doprowadzić Cię do tzw. spirali zadłużenia, czyli sytuacji, w której będziesz brać kolejne pożyczki, aby spłacić istniejące już zobowiązania.
Musisz liczyć się także z tym, że niespłacone chwilówki lub opóźnienia w ich spłatach, będą skutkować utratą dobrej historii kredytowej i obniżeniem zdolności zaciągnięcia pożyczki w banku. Jeżeli więc planujesz w przyszłości wzięcie kredytu hipotecznego, za wszelką cenę unikaj takich sytuacji.
Czytaj również: Windykacja krok po kroku. Co powinieneś wiedzieć o windykacji?
Błędne koło zadłużenia, czyli pożyczanie pieniędzy w celu spłaty długu
Niestety, zadłużanie się w celu spłaty innego długu nie należy do rzadkości. Osoby z trudnościami finansowymi często wierzą, że wzięcie kolejnej pożyczki przynajmniej na chwilę uwolni ich od stresujących telefonów od banku czy firmy pożyczkowej.
To jednak podejście, które może wpędzić Cię w jeszcze większe długi. Znacznie lepiej postarać się wydłużyć okres kredytowania i zmniejszyć wysokość aktualnych rat. Możesz także porozmawiać z wierzycielem i ustalić dogodne warunki spłaty zadłużenia – taką możliwość oferują firmy windykacyjne.
Jak wyjść z zadłużenia?
Przede wszystkim – zrób wszystko, aby nie brać kolejnej pożyczki. Podejmij konkretne działania, które pozwolą ograniczyć Ci zarówno wysokość długów, jak i ich liczbę oraz pomogą ostatecznie je wyeliminować.
Oto, co możesz zrobić:
- Dokładnie przeanalizuj czynniki, które doprowadziły do sytuacji, w której się znajdujesz. Być może okaże się, że jest ona wynikiem złego planowania czy zbędnych wydatków.
- Planuj i kontroluj budżet. Jeżeli musisz spłacać zadłużenie, po prostu nie możesz pozwolić sobie na nadprogramowe wydatki.
- Jeżeli Twoje zobowiązanie finansowe przejęła firma windykacyjna, postaraj się wraz z nią wypracować korzystne warunki jego spłaty. Istnieje np. możliwość rozłożenia długu na raty.
- Opracuj plan spłaty zobowiązań. Jeżeli jasno określisz warunki, które musisz spełniać co miesiąc, łatwiej będzie Ci podjąć konkretne kroki.
- Postaraj się znaleźć sposób, aby pozyskać dodatkowy zastrzyk gotówki. Możesz np. zorganizować wyprzedaż niepotrzebnych przedmiotów czy ubrań lub podjąć dodatkowe zajęcie.
- Poszukaj wsparcia. Inna perspektywa pomoże Ci znaleźć wyjście z trudnej sytuacji. Możesz poszukać pomocy wśród bliskich lub udać się na spotkanie grupy wsparcia dla dłużników.
- Jeżeli nie masz innego wyjścia, zamiast zwykłej pożyczki na spłatę długów, rozważ wzięcie kredytu konsolidacyjnego. To rozwiązanie, które pozwala na połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno, dzięki czemu raty ulegają obniżeniu.
Czytaj również: Jak wyjść z długów krok po kroku?
Podsumowanie
Długi nie są przyjemną częścią życia, jednak bez wątpienia dotykają one milionów osób w naszym kraju i na całym świecie. Pamiętaj, że z każdej sytuacji jest jakieś wyjście. Zdecydowanie nie jest nim jednak branie kolejnej pożyczki – takie działanie wpędzi Cię w spiralę zadłużenia, z której trudno wyjść.
Zamiast tego postaw na odpowiedzialne planowanie budżetu i negocjacje z wierzycielami czy firmami windykacyjnymi – z doświadczenia wiemy, że najczęściej udaje się wypracować satysfakcjonujące dla obu stron warunki spłaty długu. Jeżeli masz problem z zadłużeniem, zacznij od zwykłej rozmowy. Postaraj się jak najszybciej podjąć konkretne działania i nie odwlekaj spłaty długu.
