Nie wszyscy posiadają zdolność kredytową, aby móc swobodnie wziąć sobie kredyt. W tej sytuacji z pomocą przychodzą firmy, które mimo, że nie mamy odpowiedniej historii kredytowej, a nawet stałego zatrudnienia, umożliwią nam wzięcie pożyczki. Pamiętajmy jednak, że nikt nie daje nam pieniędzy za darmo, za nic. W 90% tego typu firmy to nic innego jak lichwy. Jednak nie każdy wie, co to jest lichwa, kim jest lichwiarz, jakie rodzaje pożyczek oferuje, oraz jak się przed nim chronić? Na te pytania znajdziesz więc odpowiedź w tym artykule.
Lichwa co to?
Lichwa to nic innego jak pożyczka na wysoki procent. Często oparta jest na tak zwanych wysokich opłatach wstępnych, które należy umieścić przed podpisaniem umowy. Lichwa jest to rodzaj instytucji, która w sposób nieuczciwy czerpie korzyści finansowe ze słabszej pozycji przedsiębiorcy, który potrzebuje, np. pieniądze na leczenie.
Kim jest lichwiarz?
Lichwiarz to rodzaj osoby, która ma za zadanie pobrać bardzo duże odsetki od osób, które pożyczyły określoną sumę pieniędzy. Jednak w Polskim prawie w 2016 roku zostały wdrożone przepisy, które ograniczają działalność osób oraz firm udzielających pożyczek na wysoki procent.
Co o lichwie mówi kodeks karny?
Lichwa przez polskie prawo uznawana jest za przestępstwo o, czym mówi nam artykuł 304 kodeksu karnego, gdzie wprost jest powiedziane, że za udzielanie nielegalnych pożyczek grozi kara 3 lat pozbawienia wolności.
Lichwa w postaci chwilówki
Ominięcie prawa, które dotyczy chwilówki, pożyczki jest łatwiejsze w przypadku, gdy lichwiarska firma oferuje swoje usługi przez internet. Są to bardzo często krótkoterminowe pożyczki, które należy spłacić w terminie od 1 do 7 dni od daty oraz godziny otrzymania środków na konto. Wówczas jedyny dokument, jaki musimy posiadać to dowód osobisty. Firma nie zwraca uwagi na naszą historię kredytową oraz obecny status zatrudnienia. W przypadku pożyczki dokonanej w banku comiesięczny wzrost oprocentowania jest niewielki, a pożyczone pieniądze możemy spłacać od kilku miesięcy nawet do kilku lat. Natomiast w przypadku pożyczki dokonanej u lichwiarza oprocentowanie może w tym przypadku wynosić nawet kilkanaście procent.
Lichwa, a pożyczka pod zastaw
Pożyczka pod zastaw jest to nic innego jak przekazanie tytułu własności jakiejś rzeczy o wartości pożyczonej kwoty, np. auta, pożyczkodawcy. Trzeba spełnić jednak warunek. W tym przypadku samochód musi zostać spłacony oraz musi być własnością pożyczkobiorcy. Jednak w przypadku lichwiarzy jest to kolejna forma niebezpiecznej pożyczki. W tym przypadku możemy stracić auto oraz popaść w jeszcze większe długi. Takie auto należy dostarczyć w terminie natychmiastowym lub spłacić pożyczkę w przeciągu 24h od otrzymania pieniędzy na konto.
Lichwa, a pożyczka pod hipotekę domu
Jedyne co w tym przypadku musimy posiadać to dowód osobisty oraz nieruchomość. Tego typu ofert w internecie jest multum. Jednak tak jak w przypadku innych metod w przypadku pożyczki, tak samo tutaj trzeba uważać, aby nie popaść w jeszcze większe długi. W tym przypadku lichwiarze oferują pożyczkobiorcą kredyty hipoteczne z dużym oprocentowaniem. W 90% przypadków są one nie spłacalne, przez co będziemy zmuszeni w ramach spłaty przepisać dom na pożyczkodawcę.
Jak możemy się uchronić przed lichwiarzami?
W pierwszej kolejności powinniśmy dokładnie zapoznać się z umową, którą podpisujemy, gdyż bardzo często roczna stopa oprocentowania potrafi być bardzo wysoka i wynosić trzy cyfry. Niepokojącym dla nas sygnałem powinny być zapisy w umowę dotyczące wysokich obciążeń finansowych w momencie, gdy będziemy zwlekać ze spłatami kolejnych rat oraz wysokie opłaty początkowe.
Powinniśmy więc zapoznać się z tak zwanymi ukrytymi kosztami oraz zwrócić uwagę na to, czy nie jesteśmy nękani natrętnymi SMS-ami oraz telefonami. Może to oznaczać, że firma, która udzieliła nam pożyczki to oszuści. Warto także sprawdzić, kto udziela nam pożyczki weryfikując w tym celu wszystkie dostępne dane takie jak:
- imię i nazwisko takiej osoby
- numer PSEL
- numer NIP
- adres i siedzibę w przypadku działalności
Jeśli jednak tego typu dane wydają nam się podejrzane lub nie możemy ich najzwyczajniej w świecie znaleźć to powinniśmy od razu zrezygnować z usług tego typu firmy za nim będzie za późno.
Lichwa, a inne rodzaje pożyczki
W momencie, gdy w naszej głowie rodzi się pomysł na wzięcie pożyczki od lichwiarza, a nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza to powinniśmy wrócić się o pomoc do profesjonalnego doradcy finansowego. Pomoże nam on uporządkować nasze finanse i sprawi, że z miesiąca na miesiąc będziemy mieli więcej środków pieniężnych na koncie. W ostateczności, gdy chcemy się upewnić, czy dana firma jest wiarygodna to może złożyć wniosek do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Obecnie w dobie COVID-19 powinniśmy jeszcze bardziej zwracać uwagę na lichwiarzy, gdyż liczba oszustów w tym okresie znacząco wzrosła i wzrasta do dzisiaj.
Kto najczęściej pada ofiarą lichwiarzy?
- Starsze kobiety powyżej 60 roku życia oraz rencistki.
- Osoby młode, niepracujące z podstawowym wykształceniem, które mają problemy ze zrozumiem jakiejkolwiek umowy.
- Osoby samotne, niemające kontaktu z rodziną oraz osobami bliższymi, które mogą nam pomóc oraz doradzić.
- Zdepresowane oraz chore osoby, które twierdzą, że ich sytuacja finansowa to poważny problem i chcą szybko go zwalczyć.
RRSO jest to roczna rzeczywista stopa oprocentowania. Znajdziemy tutaj wykaz wszystkich kosztów, jakie będziemy musieli ponieść w momencie, gdy zdecydujemy się na wzięcie pożyczki.
Kara za oszustwo, z którym mamy do czynienia w momencie, gdy nie świadomie zostaniemy oszukani w wyniku stosowania nieznanych nam sztuczek po przez kupno lub sprzedaż czegoś. Grozi za to kara od 6 miesięcy do nawet 8 lat.
Gdzie możemy spotkać pożyczki prywatne?
Na tego typu oferty najczęściej możemy natknąć się w internecie na platformach takich jak olx, gumtree, czy nawet czasem na allegro oraz eBay. Polega to na tym, że sprzedawca oferuje nam produkt za określoną kwotę, oferując nam opcje zakupu na raty lub za pomocą usługi zapłać później. Często firmy, które stoją za tego typu opcjami płatności to zwykli lichwiarze. Podpisują oni umowę z portalem oferującym opcje sprzedaży przez różne osoby z danego państwa lub całego świata. Dzięki, czemu twórca serwisu dostaje część pieniędzy, które zostały spłacone przez kupującego.
Co kryje się pod pojęciem pożyczka prywatna?
Pożyczka prywatna to:
- Pożyczka na dowolny cel.
- To pożyczka od osoby, która bardzo często jest dla nas obca, gdyż jedyne informacje, które znajdziemy o niej to dane spółki, czyli firmy udzielającej lichwiarskich pożyczek.
- Najczęściej jest to rodzaj pożyczki, której zabezpieczeniem jest nasza nieruchomość lub dom.
- Różnego typu inne zabezpieczenia takie jak np. weksel, umowa cywilnoprawna.
- Umowa, która zawierana jest u notariusza lub w inny możliwy sposób np. przez internet.
- Nie jesteśmy sprawdzani w bazach takich jak BIK, KRD.
- Najlepszy sposób na pozyskanie pieniędzy bez zdolności kredytowej lub w sytuacji, gdy mamy do czynienia z komornikiem sądowym.
- Często wymagane są liczne przedpłaty.
- Często także, gdy mamy jakieś pytanie lub jakąś sprawę do załatwienia to jedyny kontakt z firmą, od której braliśmy pożyczkę to płatna infolinia.
Czy istnieją sprawdzone pożyczki prywatne?
Zawsze istnieje mniejsza lub większa szansa na to, że natkniemy się na oszustów. Szczególnie gdy firma, z której korzystamy nie jest znana, rozpoznawana na polskim rynku. Jednak im więcej znajdziemy opinii o danej firmie tym teoretycznie możemy czuć się bardziej bezpieczni. Jednak w praktyce każda z tych opinii mogła zostać spreparowana lub napisana przez tak zwanego bota.
Warto więc skupić się na osobach, które opisały swoje doświadczenia. Wówczas możemy mieć większą pewność co do jakości oferowanych usług niż ma to miejsce w przypadku zwykłej opinii. Nigdy mimo wszystko nie mamy 100% pewności co do wiarygodności firm, które udzielają prywatnych pożyczek. Dlatego też powinniśmy korzystać z takich usług, które zostały wcześniej sprawdzone przez komisje nadzoru finansowego, a osoby prywatne nigdy nie zostaną poddane takiej weryfikacji.
