Obecnie większość płatności dokonujemy z poziomu naszego smartfona. Kto stoi za tą transformacją? Programiści i oprogramowania, które tworzą. W sektorze fintech, gdzie innowacje technologiczne są na porządku dziennym, zrozumienie najnowszych trendów i oczekiwań konsumentów jest kluczowe. Dowiedz się, jakie są trendy i oczekiwania konsumentów w 2024 roku.
Czym jest FinTech?
Fintech to termin skrótowy pochodzący z połączenia słów financial technology. Oznacza sektor biznesowy, który wykorzystuje nowoczesne technologie do udoskonalania i automatyzowania usług finansowych. Ten konkretny sektor rynku łączy innowacyjne rozwiązania technologiczne z tradycyjnymi usługami finansowymi, aby zapewnić klientom bardziej wydajne i elastyczne produkty.
Personalizacja doświadczenia użytkownika
Jednym z najważniejszych trendów w rozwoju oprogramowania w fintechu jest personalizacja doświadczenia użytkownika. Klienci oczekują, że aplikacje finansowe dostosują się do ich indywidualnych potrzeb i preferencji.
Chcą mieć dostęp do spersonalizowanych rekomendacji, narzędzi do zarządzania finansami, oraz wsparcia w realizacji swoich celów finansowych. Oprogramowanie musi być zdolne do analizy danych dotyczących zachowań i preferencji użytkowników, aby móc dostarczać rozwiązania, które w pełni odpowiadają ich potrzebom.
70% użytkowników usług finansowych online uważa doświadczenie użytkownika za czynnik decydujący przy wyborze dostawcy.
Sztuczna inteligencja już teraz jest wykorzystywana w celach personalizacji usług dla klientów. Działania podejmowane przez tę technologię opierają się na danych, takich jak zachowania klientów, sprzedaż i ruch na stronie internetowej. AI pomaga też w skuteczniejszym planowaniu, promowaniu i śledzeniu treści.
Nowe technologie
Coraz częściej nowe technologie usprawniają lub zupełnie zastępują pracę człowieka. W branży fintech, AI używane jest głównie w celu poprawy wykrywalności oszustw bankowych, jakości obsługi klienta, oceny ryzyka, zarządzania inwestycjami oraz chatbotów/wirtualnych asystentów.
Dzięki sztucznej inteligencji, firmy fintech mogą podejmować lepsze decyzje zarówno w obszarze operacyjnym, jak i w fintech marketingu. AI umożliwia rozpoznawanie nowych możliwości biznesowych oraz pozwala szybko reagować na zmiany na rynku.
Technologią, którą warto obserwować w tym roku, jest również blockchain. Blockchain zapewnia integralność danych z jednym źródłem prawdy, eliminując duplikowanie danych i zwiększając bezpieczeństwo.
W systemie blockchain nie dopuszcza się do fałszerstw i manipulowania danymi, ponieważ danych nie można zmieniać bez zezwolenia stron. Rejestr blockchain może być współdzielony, ale nie może być modyfikowany. Jeśli ktoś próbuje zmienić dane, wszyscy uczestnicy zostaną powiadomieni o tym, kto jest za to odpowiedzialny.
W odpowiedzi na rozwój nowych technologii powstają tzw. fintech software house, które mają za zadanie pomóc firmą z implementacją najnowszych technologii, często oferują one również pomoc w zakresie prawnym. Obecnie państwa pracują nad regulacjami dotyczącymi technologii i finansów np. DORA, PCI czy MiCA, aby stworzyć odpowiednie ramy dla rozwoju i bezpieczeństwa tego dynamicznego sektora.
Integracja i interoperacyjność
W dzisiejszym zglobalizowanym świecie klienci oczekują, że usługi finansowe będą łatwo integrowały się z innymi platformami i usługami. Aplikacje fintechowe powinny umożliwiać łatwe połączenie z innymi systemami bankowymi, portfelami inwestycyjnymi czy aplikacjami do zarządzania budżetem. Klienci szukają rozwiązań, które zapewniają kompleksowy widok ich finansów oraz umożliwiają zarządzanie nimi z jednego miejsca.
Konsumenci korzystają z większej liczby aplikacji fintech niż kiedykolwiek. Stały się one podstawą codziennego życia, szczególnie po latach pandemii wirusa SARS-CoV-2 (2020-2021).
55% konsumentów zgłasza, że aplikacje fintech pomagają im sprostać wyzwaniom gospodarczym. W rezultacie użytkownicy pobierają więcej aplikacji, aby zarządzać swoimi pieniędzmi i kierować decyzjami finansowymi.
Dzisiaj przeciętny użytkownik ma 3-4 aplikacje z sektora fintech i spodziewa się, że liczba aplikacji fintech używanych przez konsumentów będzie nadal rosła.
Wygoda i Dostępność
Klienci oczekują, że aplikacje finansowe będą nie tylko łatwe w obsłudze, ale także dostępne na różnych platformach i urządzeniach. Wraz z rosnącym wykorzystaniem urządzeń mobilnych, firmy fintechowe muszą zapewnić, że ich aplikacje są zoptymalizowane pod kątem użytkowników korzystających nie tylko z laptopów, ale przede wszystkim ze smartfonów.
Badania wykazują, że 80% millenialsów woli korzystać z aplikacji mobilnych do zarządzania swoimi finansami, podkreślając znaczenie dostępności i łatwości obsługi.
Pokolenie Z jest pierwszą generacją, która dorastała ze smartfonami, więc nic dziwnego, że wolą korzystać z bankowości mobilnej i aplikacji do płatności cyfrowych niż tradycyjne metody bankowe. Wśród gen-z popularne są również platformy płatnicze peer-to-peer (P2P). Umożliwiają one użytkownikom łatwe i bezpieczne przesyłanie pieniędzy do siebie za pomocą smartfonów, co ułatwia pokoleniu Z zarządzanie finansami w podróży.
Bezpieczeństwo i zaufanie
W dobie ciągłych zagrożeń związanych z cyberprzestępczością i naruszeniem danych, bezpieczeństwo pozostaje jednym z najważniejszych priorytetów konsumentów. Klienci oczekują, że ich dane będą bezpieczne i chronione przed dostępem osób niepowołanych. Oprogramowanie fintechowe musi stosować najnowocześniejsze metody ochrony, takie jak wieloskładnikowe uwierzytelnianie, szyfrowanie danych czy systemy wykrywania oszustw.
Jednym z coraz bardziej popularnych oszustw jest tak zwane syntetyczne oszustwo tożsamości (synthetic identity fraud). Dochodzi do niego poprzez połączenie prawdziwych i fałszywych danych w celu stworzenia zupełnie nowej, fikcyjnej tożsamości. Firmy wymyślają rozwiązania, które walczą z tego typu oszustwami. Przykładam może być Plaid Identity Verification, które wykorzystuje wyrafinowaną sieć do szybkiej weryfikacji tożsamości za pomocą weryfikacji selfie i ponad 16 000 źródeł danych tożsamości.
Rozwój oprogramowania w branży fintech
Rozwój oprogramowania w branży fintech jest nieustannie kształtowane przez trendy i oczekiwania konsumentów. Personalizacja, integracja, bezpieczeństwo, dostępność i mobilność są kluczowymi elementami, które determinują sukces aplikacji finansowych. Jeśli potrzebujesz pomocy w tworzeniu oprogramowania dla swojego fintechu, skontaktuj się z Z3X Tech Marketing Agency!
