Jak działa lombard? Czym są pożyczki pod zastaw?

Życie ludzkie złożone jest ze wzlotów i upadków. Los potrafi być dla nas okrutny. Choć każdy stara się żyć najlepiej jak umie, to nie zawsze szczęście nam sprzyja. W Polsce ludzie bardzo często zmagają się z problemami finansowymi. Kiedy bank nie chce udzielić kredytu, pożyczki w instytucjach finansowych już zostały wypróbowane, a rodzina nie che więcej pomagać, to istnieje jeszcze jedna możliwość. Lombard.

Każdy chyba kojarzy popularny serial cieszący się sporą oglądalnością. „Lombard. Życie pod zastaw” emitowany w telewizji Puls. Pokazuje on ludzkie tragedie, w których często warunkiem przeżycia jest sprzedanie lub oddanie pod zastaw cennych rzeczy, właśnie w lombardzie. Jednak ludzkie życie, to nie produkcja serialowa. Rzeczywistość trochę różni się od fikcji.

Czym jest lombard?

W Polsce lombardy mnożą się jak grzyby po deszczu. W dużych miastach można je spotkać coraz częściej, szczególnie w centrum. Jedne są duże, inne lokale są mniejsze. Właściciele zabiegają o klientów konkurencyjnymi cenami i długimi godzinami otwarcia. Niektóre lombardy otwarte są nawet 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu. W razie nagłej sytuacji ludzie chętnie korzystają z takiego rozwiązania.

Czym tak naprawdę jest lombard?

Lombard jest instytucją finansową, która zajmuje się skupem, sprzedażą oraz udzielaniem pożyczek pod zastaw. W okresie międzywojennym lombardy nazywane były zakładami zastawniczymi. Dopiero po 1989 roku mianowane zostały lombardami.

Co można zastawić i sprzedać w lombardzie?

Patrząc na wcześniej wspomniany serial, można by pomyśleć, że w lombardach przyjmowane jest prawie wszystko. Jednak nie do końca tak jest. W lombardzie pod zastaw lub na sprzedaż można zostawić przedmioty, które mają wartość finansową. Rzeczy o wartości sentymentalnej z reguły nie są zbyt cenne.

W każdym lombardzie najprawdopodobniej zostaną przyjęte:

• telefony komórkowe;
• tablety;
• laptopy;
• telewizory;
• konsole;
• złoto;
• srebro;
• platyna;
• biżuteria;
• zegarki;
• monety;
• pralki;
• lodówki;
• mikrofalówki;
• żelazka;
• rowery;
• hulajnogi;
• wózki dziecięce;
• samochody;
• niektóre meble;
• antyki np. sztućce, rzeźby, obrazy, szkło, porcelana.

Jak widać, przedmiotów, które można sprzedać lub zastawić jest naprawdę sporo. W lombardach na pewno nie zostaną przyjęte ubrania lub żywy inwentarz.

Jak wygląda umowa lombardowa?

Do prawidłowego funkcjonowania każdej firmy niezbędna jest odpowiednia dokumentacja. Zostawienie w lombardzie przedmiotu pod zastaw powinno zostać udokumentowane umową. 

Co powinno w niej zostać zawarte?

• Data i miejsce zawarcia umowy.
• Imię i nazwisko oraz numer dowodu osobistego zastawiającego.
• Dokładne dane lombardu: nazwa, adres i NIP.
• Kwota, która zostanie wypłacona za zastaw.
• Okres trwania umowy.
• Odsetki ustawowe. Najczęściej podawany jest procent oraz kwota, która zostanie naliczona za każdy kolejny dzień, w którym przedmiot będzie znajdował się w lombardzie.
• Wysokość opłaty za wycenę i przechowywanie towaru.
• Ewentualnie naliczone rabaty np. za bycie stałym klientem.
• Dokładny opis zastawianego przedmiotu, tak by podczas odbioru zastawu nie było wątpliwości, że należy on do zastawiającego.
• Oświadczenie, że dany przedmiot należy wyłącznie do osoby, która go zastawia.
• Informacja o tym, że jeśli klient nie odbierze zastawu w określonym czasie, to jest to równoznaczne z zerwaniem umowy i przejęciem własności przedmiotu przez lombard.
• Oświadczenie, że zastawiający został poinformowany o odsetkach ustawowych i kosztach poniesionych za wycenę i przechowywanie zastawu.
• Informacja o tym, że lombard nie ponosi odpowiedzialności za przedmiot w razie włamania bądź kradzieży.
• Informacja dla zastawiającego, że może ubezpieczyć zastaw, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami.
• Podpis zastawiającego i przyjmującego zastaw.

Szczególnie ważnym punktem dla lombardu jest oświadczenie o własności przedmiotu. W przypadku, gdy zastawiający przyniesie pod zastaw nie swój przedmiot, właściciel lombardu lub jego pracownicy mogą zostać posądzeni o paserstwo.

Dlaczego?

Handel kradzionymi przedmiotami jest przestępstwem. Jeśli zastawiający podpisze oświadczenie o tym, że jest jedynym właścicielem zastawianego przedmiotu, to lombard nie będzie miał żadnych problemów.

Każdy lombard może oczywiście wprowadzić w umowie swoje punkty, które pozwolą na zabezpieczenie interesu.

https://www.pexels.com

Jak wygląda sprzedaż i zakup przedmiotów w lombardzie?

Lombard zajmuje się nie tylko udzielaniem pożyczek pod zastaw, ale również można w nim kupić i sprzedać różne przedmioty.

Na jakich zasadach przebiega sprzedaż w lombardzie?

Przede wszystkim należy zacząć od tego, że zastaw różni się od sprzedaży. W przypadku, gdy klient zdecyduje się na odsprzedanie przedmiotu, nie będzie mógł po niego wrócić. Chyba że zdecyduje się wykupić sprzedaną rzecz za wyższą cenę ustaloną przez lombard.

Sprzedaż rzeczy w lombardzie wygląda jak w każdym innym miejscu. Tylko w tej sytuacji to klient jest sprzedawcą. Przychodzi on do wybranego lombardu i pokazuje pracownikowi przedmiot, który chce upłynnić. Następnie człowiek pracujący w lombardzie wycenia przedmiot i proponuje kwotę sprzedaży. Jeśli klientowi odpowiadają zaproponowane warunki, transakcja zostaje sfinalizowana, a przedmiot przechodzi na własność lombardu.

Na podobnych zasadach działa sprzedaż w lombardzie. Klient przychodzi z zamiarem zakupu jakiegoś przedmiotu. Jeśli jego stan oraz cena mu odpowiadają, to obie strony są zadowolone.

Podczas sprzedaży podpisywana jest specjalna umowa. Natomiast, gdy klient tylko kupuje przedmiot, to wystawiany jest paragon lub na jego życzenie faktura VAT.

Kto może zastawiać, sprzedawać i kupować przedmioty w lombardzie? Czy pracownik lombardu może odmówić przyjęcia towaru?

Każdy biznes rządzi się swoimi prawami, w tym również lombard. Nie wszyscy klienci będą więc mogli zastawić przedmioty i otrzymać gotówkę. Kto?

• Osoby niepełnoletnie. Jeśli klient nie ukończył 18 lub nie jest w stanie okazać dowodu osobistego, lombard nie przyjmie zastawu. Nawet jeżeli dany przedmiot należy do nieletniego, nie ma on pełnych czynności prawnych. Ponadto istnieje spore prawdopodobieństwo, że przyniesiona rzecz nie należy do nieletniego.
• Osoby nietrzeźwe lub pod wpływem środków odurzających. Tacy ludzie często nie są świadomi tego, co robią. Dlatego też pracownicy lombardów mogą być narażeni na spore problemy przez przyjęcie przedmiotu od osoby odurzonej.

Tak właściwie nie ma więcej wytycznych. Jednak w niektórych przypadkach lombard może odmówić przyjęcia towaru od osoby dorosłej i trzeźwej. Kiedy?

• Nie ma pewności, że przedmiot należy do zastawiającego (sprzedającego).
• Klient żąda kwoty wyższej, niż jest wart przedmiot.
• Zastawiana rzecz (sprzedawana) jest niezdatna do użytku.
• Rzecz pod zastaw lub na sprzedaż jest ubraniem, czy innym przedmiotem, których lombard nie przyjmuje.
• Pracownik lombardu nie potrafi wycenić przedmiotu.

  

Na jakich zasadach przebiega wycena przedmiotu?

Często przyjmowane przedmioty nie sprawiają pracownikom problemów podczas wyceny. W dzisiejszych czasach nie trudno sprawdzić, choćby w internecie, ile wart jest dany przedmiot. Oczywiście pod uwagę brana jest cena za sprzęt używany.

Komplikacje pojawiają się wtedy, kiedy w lombardzie pojawia się osoba z nietypowym przedmiotem. Głównie chodzi tutaj o antyki. Choć one również sprzedawane są w internecie, to pracownik nieznający się na sztuce, porcelanie, czy antycznych meblach może zwyczajnie się pomylić.

Większe i cieszące się sporym zainteresowaniem lombardy decydują się więc podjąć współpracę z rzeczoznawcą. Ocenia on obiektywnie daną rzecz i wystawia odpowiednią kwotę, za którą będzie można wycenić przedmiot.

Niektórzy kliencie przychodzą do lombardu po to, by zastawić lub sprzedać nieruchomość. Takie sytuacje mają raczej miejsce tylko w dużych miastach. Jednak w tym przypadku również przyda się pomoc rzeczoznawcy, który zgodnie z pewnymi wytycznymi wyceni nieruchomość.

Podczas sprzedaży lub zastawu mieszkania znaczącą rolę odgrywają:

• lokalizacja;
• stan mieszkania;
• oczywiście prawo własności klienta;
• metraż;
• ewentualne wyposażenie;
• rok budowy;

Do dużych lombardów przychodzą klienci, którzy chcą zastawić lub sprzedać inne nieruchomości, np. garaże, działki, czy nawet niewielkie przedsiębiorstwa.

Zalety płynące z korzystania z usług lombardu?

Choć wielu osobom się wydaje, że lombard to miejsce, gdzie naciąga się ludzi i wykorzystuje się ich trudną sytuację życiową, to z reguły tak nie jest. Oczywiście mogą trafić się lokale, w których cena za zastawiane, czy sprzedawane przedmioty jest strasznie zaniżana. Jednak są to raczej skrajne przypadki.

Główną zaletą wizyty w lombardzie jest pozyskanie gotówki od ręki. Dodatkowo zastawione przedmioty można wykupić, za cenę niewiele wyższą od otrzymanej kwoty. Ponadto w wielu lombardach istnieje także możliwość przedłużenia umowy.

Plusy można również znaleźć podczas zakupów w lombardzie. Większość przedmiotów jest w prawie idealnym stanie, a cena znacznie różni się od nowego sprzętu. Taki zakup pozwala zaoszczędzić czasami nawet kilkaset złotych.

Na jaki okres podpisywane są umowy lombardowe?

Polityka danego biznesu pozwala na ustalenie dowolnych warunków. Oczywiście wszystko powinno być zgodne z prawem.

W większości przypadków najkrótszym okresem, na jaki podpisywana jest umowa lombardowa to 7 dni. Klient jednak może odebrać zastaw nawet następnego dnia. Najczęściej umowy nie podpisuje się na dłużej niż 3 miesiące.

Wyjątkiem od tej reguły może być zastaw, którego wartość jest bardzo wysoka, np. samochód lub mieszkanie. Jeśli zostaje podpisana umowa długoterminowa, czyli odbiegająca od standardów, mogą się również zmniejszyć lub zwiększyć odsetki umowne.

Co jeszcze warto wiedzieć?

Wiadomo już, na jakich zasadach działa lombard, co można w nim sprzedać, zastawić, czy kupić. Wiadomo też, jak wygląda wycena oraz jak długo trwa umowa lombardowa. Praktycznie więc wszystko jest już jasne.

Warto jednak dodać, że lombard nie jest skupem złomu lub magazynem niepotrzebnych i nic niewartych przedmiotów. Nie wszystko można zastawić lub sprzedać.

Ponadto trzeba wiedzieć, że niektóre lombardy nie przyjmują przedmiotów, jeżeli nie mają ich gdzie przechowywać. Większe firmy wynajmują magazyny bądź miejsca parkingowe, jednak nie w każdym lombardzie można na to liczyć.